KB증권 ISA 중개형 비대면으로 서민형 가입 및 전환하는 방법

 
 
 
 KB증권 ISA 중개형 비대면으로 서민형 가입하기
 
 'ISA : 개인종합자산관리계좌' 가입조건

• 만 19세 이상 국내 거주자 *소득이 없는 대학생, 주부 등 누구나 가입 가능. 단, 근로소득자는 만 15세 이상부터 가입이 가능
• 가입직전 3년 동안 금융소득 종합과세 대장자의 경우는 가입불가 *금용소득 종합과세 대상자는 연간 이자, 배당소득 등으로 2,000만 원을 초과하는 자가 해당됨
• 최소 3년 이상 가입 *최대 5년까지 가능
• 연간 2,000만 원까지 납입이 가능하며, 납입액 이월 가능 *3년 가입으로 1, 2년 차에 납입을 한 번도 안 했다면 3년 차에 한 번에 6,000만 원까지 납입 가능함
• 납입금 한도 내에서 중도인출이 가능 *즉, 원금만 인출이 가능하며, 인출했다고 그만큼 납입한도가 복원되진 않는다.

 
 ISA 혜택 
 
✅ISA 계좌는 중개형, 신탁형, 일임형이 있으나, 대부분 증권사에서 ISA 중개형을 가입함 *중개형이 국내 상장된 개별 주식 및 ETF 투자가 가능하기 때문(해외 상장 개별 주식은 불가)
 
*ISA 계좌별 차이는 이전 포스팅 참고
2024.04.10 - [경제·사회 & 생활 이야기/금융, 절약 상품 및 정부 지원금 안내] - 'ISA : 개인종합자산관리계좌'란 뭘까? ISA를 가입해야 하는 이유

'ISA : 개인종합자산관리계좌'란 뭘까? ISA를 가입해야 하는 이유

 
✅일반형, 서민형, 농어민형에 따라서 200만 원 혹은 400만 원까지 이자 및 배당소득에 대한 비과세 혜택 *초과분에는 9.9% 세율이 부과
 
✅서민형, 농어민형은 400만 원까지 비과세 혜택을 받는데 총급여 5천만 원 이하는 서민형이 가입이 가능하기 때문에 이에 해당되면 꼭 서민형으로 가입 *가입 당시 조건으로 비과세 혜택을 받기 때문에 나중에 3년이 지났을 때 서민형 조건이 아닌 상태가 되더라도 400만 원까지 비과세 혜택 받을 수 있음
 
 KB증권으로 서민형 가입하기
 
✔KB증권 앱을 다운로드 받고 가입 후에 메뉴에서 원하는 계좌를 개설 *여기서 중개형 ISA(일반형)을 선택
 
✔이때 계좌 개설은 중개형(일반형)으로 가입이 되며, 서민형과 농어민형은 관련 서류를 지참해 영업점 방문 후에 만들라는 창이 뜬다. 본인이 일반형이라면 그냥 이렇게 비대면으로 가입하면 된다. 하지만 서민형에 해당되더라도 우선 비대면으로 앱을 통해 가입을 해라!

 
 
 비대면으로 ISA 일반형에서 서민형으로 전환하기 *두 가지 방법
 
 우선 ISA 중개형(일반형)을 KB증권 앱을 통해 비대면 가입
 
✅가입 후 그냥 냅두기

• 본인이 내년에도 5천만 원 이상 총급여가 되기가 어려울 것 같다면 그냥 두면 내년 3월에 자동으로 서민형으로 전환된다.

 
✅고객지원팀 상담을 통한 전환

• KB증권 고객지원 상담사를 통해 ISA 일반형으로 가입했는데, 서민형으로 전환하고 싶다고 요청
• 그러면 '소득증명서(개인종합자산관리계좌용)'을 발급받고 우측 상단에 '성함/연락처'를 작성 후에 팩스로 보내달라고 한다. *소득증명서는 정부24 등을 통해서 발급이 가능
• 발급받은 소득증명서는 핸드폰으로 사진을 찍거나, 스캔을 해서 이미지 파일 혹은 PDF 파일로 저장
• 팩스가 따로 없다면 '모바일 팩스' 앱을 통해서 팩스를 전송하면 됨 *고객지원팀에서도 관련 부서에 어떤 고객이 전환 요청을 한다고 업무를 인수를 해야 하기 때문에 다짜고짜 팩스 보내면 안 된다. 반드시 선요청 후에 보낼 것
• 그러면 보통 다음날 처리가 돼서 전환이 완료됐다는 카톡이 온다.

✔본인이 증권사가 가깝다면 비대면으로 가입 후에 관련 서류를 지참해서 증권사 방문 후에 서민형으로 전환해도 되고, 애초에 그냥 관련 서류들을 지참해서 처음부터 대면 가입해도 됨
 
✔KB 증권 고객센터 : 1588-6611 / KB 증권 팩스 번호 : 02-6114-8398